Жилищно-накопительные системы в мире

Во всем мире массовая доступность жилья для граждан обеспечивается различными способами жилищного финансирования, которое осуществляется в трех основных формах:

• формирование контрактных сбережения (жилищно-накопительная кооперация, строительные сберкассы и т.п)
• ипотечное кредитование
• государственная поддержка

Во многих странах жилищно-накопительные сообщества наравне с системой ипотечного кредитования финансируют значительную часть жилищного строительства, предоставляя кредиты на приобретение или модернизацию объектов жилищной собственности. Из ежемесячных накопительных членских взносов вырастает денежный фонд, из которого участники впоследствии могут брать кредиты на жилищное строительство.

После окончания Второй мировой войны и проведения денежной реформы 1948 года в Германии вместе с экономическим ростом, который известен как «немецкое экономическое чудо», бурно начала развиваться и система стройсбережений, позволившая за десять послевоенных лет построить 13 млрд кв. м жилья. По площади это примерно три современных Москвы. Вообще в послевоенное время системы стройсбережений во всей Европе сыграли огромную роль в восстановлении экономики, внесли значительный вклад в создание жилищного сектора, разрушенного войной.

В своей основе накопительные строительно-жилищные системы — это замкнутые финансовые системы. Один и тот же вкладчик на накопительном этапе своего участия в системе является кредитором других вкладчиков, а на втором — кредитном — этапе является уже ссудополучателем. Кредитные ресурсы имеют внутреннее происхождение, а не привлекаются с внешнего финансового рынка, как, например, при ипотечном кредитовании. Соответственно, кредиты в накопительных системах гораздо дешевле, чем в ипотечных, а условия их выделения всегда стабильны и от ситуации на рынке практически не зависят.